До 7% годовых: топ-10 накопительных счетов без дополнительных условий

Какую среднюю доходность предлагают банковские вклады и накопительные счета в августе 2022 года

Банковские депозитные ставки стали минимальными с конца октября 2021 года. Средняя максимальная ставка по вкладам топ-10 российских банков в первой декаде августа 2022 года снизилась на 10 б. п. — с 6,925% до 6,825% годовых, по данным Банка России. Ставки по депозитам срочностью до 3 месяцев составили 5,93%, до 6 месяцев опустились до 6,5%, свыше года — до 6,84%.

Максимальной ставка по вкладам в топ-10 российских банков за все время наблюдений с 2009 года была в первой декаде марта 2022 года на уровне 20,51%. Ключевая ставка  на тот момент составляла рекордные 20%, а население массово забирало наличные денежные средства из банковских учреждений. Высокие ставки по вкладам изменили настроения вкладчиков — они вернули деньги на депозиты, что позволило банкам восстановить ликвидность и в то же время перейти к снижению предлагаемой доходности по вкладам.

www.adv.rbc.ru

Согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, на неделе с 8 по 15 августа по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

• три месяца — 7,02%,
• шесть месяцев — 7,14%,
• год — 7,25%.

Максимальные ставки в топ-20 в крупнейших банках не превышают 7-8% годовых. При этом ставки вернулись к своему нормальному виду — по долгосрочным депозитам они выше, чем по краткосрочным. Ранее в этом году на фоне резкого повышения ключевой ставки до 20% наблюдалась обратная ситуация — самые высокие ставки предлагались по краткосрочным вкладам.

Все о банковских депозитах: ставки, налоги, как считать прибыль Депозит , Вклад , Банки и финансы , Доходность

Одновременно с этим анализ «РБК Инвестиций» банковских продуктовых линеек показал, что на рынке появилось достаточно много предложений по накопительным счетам со ставками, сопоставимыми по размеру с краткосрочными вкладами. Ранее накопительные счета предлагали существенно более низкие проценты, чем по депозитам с фиксированным сроком.

В августе максимальная ставка по накопительным счетам в банках топ-20 составляет 10% годовых, средняя — 7,41%, привел цифры управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин. При этом он отметил, что, в отличие от вкладов, большинство текущих ставок по накопительным счетам сегодня можно назвать условными, так как они зависят от множества параметров сразу.

«Кроме размещенной суммы и срока хранения средств ставка накопительного счета также может зависеть и от оборота по дебетовым или кредитным картам, оформленных подписок или использования других продуктов экосистемы (например, мобильной связи), а также от категории клиента: зарплатный/пенсионный, VIP или ранее не открывавший накопительный счет в банке. Встречаются по накопительным счетам и комиссии, например, за обслуживание счета, или отсутствие движения в течение какого-то срока, или если остаток становится меньше определенного уровня», — говорит Игорь Алутин.

Накопительный счет: копилка для тех, у кого есть хотя бы ₽1 Депозит , Вклад , Банки и финансы , Доходность , Финансовая подушка

Главная тенденция в сегменте накопительных счетов сейчас такая, как и во вкладах — это снижение процентных ставок, обращает внимание эксперт аналитического центра Банки.ру Оксана Даниленко.

«С 1 августа значительная часть банков снизила процентные ставки по накопительным счетам в среднем на 1-3 п. п. При этом большинство банков стали предлагать повышенную ставку на ограниченный период, обычно в первые 1-3 месяца новым клиентам, не имеющим вкладов и счетов в банке. Либо увеличили ставку при совершении расходных операций по картам банка на определенную сумму, размер надбавки зависит от этой суммы», — рассказала эксперт.

По ее оценке, базовые процентные ставки по накопительным счетам в среднем находятся в диапазоне от 1,8% до 7% годовых. «Можно найти единичные предложения под 8,5%. Ставки при выполнении дополнительных условий (только новым клиентам в первые месяцы, совершение расходных операций и т.д.) варьируются от 7% до 9% годовых», — добавила Оксана Даниленко.

Основное отличие накопительных счетов от банковских вкладов — отсутствие минимальной пороговой суммы и его ликвидность   — его можно пополнять, а также снимать деньги по необходимости. Минус накопительного счета — процентные ставки по нему не являются жестко фиксированными, то есть банки могут их изменять в любой момент, когда посчитают это экономически целесообразным для себя.

Наиболее гибким в линейке накопительных счетов считается счет с начислением на ежедневный остаток — банк каждый день начисляет процент на ту сумму, которая на счете. Соответственно, человек может потратить со счета некоторую сумму в какой-то день месяца, и в этот день ему будет начислен более низкий доход. Но с того дня, когда он снова пополнит счет, его доход начнет расти.

Капитализация процентов: что это и как рассчитать Банки и финансы , ЦБ , Вклад , Депозит , Доходы

Топ-10 ставок по накопительным счетам с начислением на ежедневный остаток

«РБК Инвестиции  » изучил предложения банков и составил топ-10 предложений с высокими ставками по накопительным счетам с начислением на ежедневный остаток и без дополнительных условий по тратам или требованиями подключить пакет услуг (за исключением открытия карты без обязательств по транзакционной активности), по состоянию на 20 августа 2022 года.

СМП Банк

• Накопительный счет «Супер копилка»
• Ставка: 7% (базовая), 9,5% (в первые два месяца на сумму до ₽249 999 для новых клиентов)
• Начисление процентов: ежедневно
• Выплата процентного дохода: ежемесячно

Ренессанс Кредит Банк

• Накопительный счет «РенКопилка»
• Ставка: 7% (базовая), 9% (в первые три месяца для первого счета)
• Начисление процентов: ежедневно
• Выплата процентного дохода: ежемесячно

Локо-Банк

• Накопительный счет
• Ставка: 7% (базовая), 8,5% (в первые два месяца на сумму до ₽15 млн для новых клиентов)
• Начисление процентов: ежедневно
• Выплата процентного дохода: ежемесячно

Налог на вклады в 2022 году: все нюансы Вклад , Бюджет , Финансовая подушка

Уральский Банк Реконструкции и Развития

• Накопительный счет
• Ставка: 7% (для сумм от ₽10 до ₽1 млн)
• Начисление процентов: ежедневно
• Выплата процентного дохода: ежемесячно

Банк Открытие

• Накопительный счет «Копилка»
• Ставка: 6,5% (базовая), 7,5% (в первые два месяца для новых клиентов)
• Начисление процентов: ежедневно
• Выплата процентного дохода: ежемесячно

Банк Дом.рф

• Накопительный счет
• Ставка: 6% (базовая), 7% (в первые три месяца)
• Начисление процентов: ежедневно
• Выплата процентного дохода: ежемесячно

Пассивный доход: что это, как получать и с чего начать Доходность , Дивидендная доходность , Недвижимость , Вклад

МКБ Банк

• Накопительный счет
• Ставка: 5%
• Начисление процентов: ежедневно
• Выплата процентного дохода: ежемесячно

Экспобанк

• Накопительный счет «Оптимальный»
• Ставка: 4% (базовая), 6% (для сумм от ₽100 001 до ₽5 млн)
• Начисление процентов: ежедневно
• Выплата процентного дохода: ежемесячно

ВТБ

• Накопительный счет «Копилка»
• Ставка: 4% (базовая), 6% первые три месяца
• Начисление процентов: ежедневно
• Выплата процентного дохода: ежемесячно

МТС Банк

• Накопительный счет «МТС счет»
• Ставка: 3% (базовая), 7% (в первые два месяца для первого счета)
• Начисление процентов: ежедневно
• Выплата процентного дохода: ежемесячно

Финансовая подушка безопасности: как спать спокойно в кризис Финансовая подушка , Личные финансы , Накопления , Облигации , ИИС

В редакционной подборке накопительные счета:

• без срока размещения;
• без ограничений по снятию;
• без ограничений по пополнению;
• с минимальной суммой первоначального взноса от ₽1;
• без требования выполнения дополнительных условий, помимо открытия счета или карты.

Указанные в обзоре условия по накопительным счетам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия накопительного счета.

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Источник: RBC