В какой банк положить деньги: топ-10 вкладов в апреле 2024 года

В какой банк положить деньги: топ-10 вкладов в апреле 2024 года0

В этом тексте:

  1. Как вырастет объем вкладов в первом полугодии 2024 года
  2. Средние ставки по вкладам в банках
  3. Топ-10 выгодных вкладов
  4. Что будет с вкладами в 2024 году

На очередном заседании совета директоров Банка России 22 марта было принято решение оставить ключевую ставку на уровне 16% годовых. Решение принималось на фоне высоких инфляционных ожиданий населения, сообщила председатель Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по ключевой ставке.

В какой банк положить деньги: топ-10 вкладов в апреле 2024 года1

Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 22 марта 2024 года (Фото: РБК)

ЦБ сохранил ставку 16%: как это скажется на рубле, акциях и облигациях ЦБ , Ключевая ставка , Рубль , Акции , Облигации

В какой банк положить деньги: топ-10 вкладов в апреле 2024 года2

Доверие населения по отношению к игрокам рынка сбережений и инвестиций, в том числе и банкам, выросло за последние полгода. Об этом рассказала старший вице-президент, директор по внешним связям ПСБ Вера Подгузова. «По итогам февральского исследования индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян отмечен рост доверия в целом к игрокам рынка инвестиций и сбережений. В частности, к банкам оно выросло на 10 процентных пунктов за полгода, до 80%», — отметила Подгузова.

Исследование показало, что почти четверть населения сейчас делает накопления способами, предполагающими определенную доходность:

  • вклад в банке «под процент» — 19%;
  • инвестиции в акции и облигации, покупка золота и другие вложения — 5%.

При этом у россиян также есть сбережения и в бездоходных формах:

  • наличные накопления, которые хранятся дома — 21%;
  • беспроцентный счет в банке — 9% респондентов.

Россиян также спросили, в какой валюте они сейчас готовы открыть вклад для сохранения своих сбережений, и подавляющее большинство — 66% — отдали предпочтение российскому рублю.

Исследование индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР) проводит ПСБ совместно с НИФИ Минфина России и аналитическим центром НАФИ.

Как вырастет объем вкладов в первом полугодии 2024 года

В какой банк положить деньги: топ-10 вкладов в апреле 2024 года3

Фото: Shutterstock

Кредитные организации рассказали «РБК Инвестициям», что в первом полугодии ожидают прирост денежных средств физлиц на банковских счетах:

ВТБ: объем рублевых пассивов у российских банков вырастет в марте на ₽500 млрд, об этом заявил старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер. По прогнозам кредитной организации, рынок рублевых сбережений продолжит стабильно расти до конца первого полугодия — он может увеличиться почти на ₽2 трлн с начала года. Объем средств физлиц в ВТБ вырос за два месяца 2024 года на 1,5%, достигнув ₽9,8 трлн по состоянию на конец февраля.

Промсвязьбанк: ожидаем, что до середины года за счет высоких ставок темпы роста вкладов сохранятся, за полугодие прирост по банковской системе может составить примерно 15%.

Россельхозбанк: высокие ставки и быстрый рост доходов населения будут способствовать высокой депозитной активности. За первую половину года ожидаем прирост рублевых срочных вкладов на уровне 10-12%.

Банк «Синара»: мы наблюдаем активный спрос россиян на краткосрочные и среднесрочные вклады на протяжении последнего года. С учетом сохраняющего размера ставок, ожидаем дальнейшей сберегательной активности населения и интереса к банковским продуктам, вкладам и накопительным счетам. Большого потенциала по общему приросту денежных средств на вкладах нет, скорее будет перемещение денег между различными банками в поисках наиболее выгодных условий.

По данным Центробанка, в январе произошел умеренный отток средств населения в размере ₽321 млрд (-0,7% к декабрю 2023 года). Из статистики регулятора видно, что отток средств произошел исключительно с текущих счетов (-₽954 млрд, -6,7%), тогда как срочные вклады выросли (+₽663 млрд, +2,5%).

Умеренная динамика в январе 2024 года (в предыдущие три года отток в первый месяц года составлял 2,3–2,7%), вероятно, объясняется сохранением выгодных ставок по вкладам в топ-10 банках (14,88% в конце месяца), отмечает регулятор.

В феврале рост средств населения составил внушительные ₽1,1 трлн руб (+2,5%), что нетипично для февраля и является рекордом для этого месяца, отмечает регулятор. Среди причин роста Банк России назвал высокие ставки по вкладам (14,79% годовых в топ-10 банков на конец февраля) и индексацию с 1 января социальных и страховых выплат на 7,4%.

Увеличились только рублевые остатки (+₽1,2 трлн, +2,9%), средства в валюте практически не изменились (-₽52 млрд, -1,3%), поясняет ЦБ.

По данным Банка России, рублевые средства выросли как на текущих счетах (+₽674 млрд, +5,0%), так и на срочных вкладах (+₽508 млрд руб., +1,8%), а объем остатков на 1 марта составляет ₽46,1 трлн.

Средние ставки по вкладам в банках

Банк России отметил снижение средней максимальной ставки в топ-10 банках во второй декаде марта на 0,15 п.п. — до 14,70% годовых. Изменение показателя произошло из-за уменьшения доходности по вкладам от трех месяцев до длинных депозитов свыше года. Без динамики остались ставки по вкладам до трех месяцев.

Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков за вторую декаду марта 2024 года составили:

  • на срок до трех месяцев — 11,90% (без изменений к первой декаде марта);
  • на срок от трех до шести месяцев — 14,42% (-0,14 п.п.);
  • на срок от шести месяцев до одного года — 14,42% (-0,17 п.п.);
  • на срок свыше одного года — 12,40% (-0,33 п.п.).

При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.

Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, банке «Открытие», Россельхозбанке, Росбанке, Тинькофф Банке, Промсвязьбанке, Совкомбанке.

Во второй декаде марта изменилась база расчета: в топ-10 вошел Росбанк вместо Московского кредитного банка.

Согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, на 29 марта 2024 года по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

  • на три месяца — 14,72% годовых (+0,03 п.п. к показателю на 22 марта);
  • на шесть месяцев — 14,41% (+0,10 п.п.);
  • на год — 12,88% (+0,07 п.п.).

Средняя доходность депозитов на 29 марта в топ-10 банков, по данным «Финуслуг», составляет:

  • на три месяца — 14,64% годовых;
  • на шесть месяцев — 14,03%;
  • на год — 12,37%.

На 29 марта средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 11,42% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.

Как следует из данных индексов, ставки в топ-10 банках начали снижение. Тогда как более широкая статистика показывает, что ставки по депозитам физлиц в топ-50 банках слегка выросли после заседания Банка России по ключевой ставке 22 марта. Причем средней величины банки ранее повышали ставки на трехмесячные вклады, а в период с 22 по 29 марта наибольший прирост  наблюдается у вкладов сроком на шесть месяцев — +0,10 п.п., до 14,41%. Выросла доходность и по годовым депозитам у небольших банков из топ-80 — индекс FRG100 с 22 по 29 марта увеличился с 11,39% до 11,42% годовых.

Топ-10 выгодных вкладов без дополнительных условий

«РБК Инвестиции  » изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией  дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.

Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

1. Московский кредитный банк

«МКБ.Преимущество+»

  • Ставка: 18,5%.
  • Сумма: от ₽10 тыс. до ₽1 млн.
  • Срок: 95 или 185 дней.

Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».

2. Банк «Дом.РФ»

«Надежный промо»

  • Ставка: 18,5%.
  • Сумма: от ₽10 тыс. до ₽500 тыс.
  • Срок: 91 день.

Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».

3. Локо-банк

«Локо-Вклад+»

  • Ставка: 18,3%.
  • Сумма: от ₽100 тыс. до ₽500 тыс.
  • Срок: 182 дня.

Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».

4. Солидбанк

«Весеннее настроение»

  • Ставка: 16,16%.
  • Сумма: от ₽30 тыс. до ₽5 млн
  • Срок: 120 дней.

Возможно пополнение первые 14 дней, сумма взносов — до максимальной суммы вклада.

5. Тинькофф Банк

«СмартВклад»

  • Ставка: 16,08%.
  • Сумма: от ₽50 тыс. до ₽30 млн.
  • Срок: от трех месяцев до года.

6. Газпромбанк

«Новые деньги»

  • Ставка: 16%.
  • Сумма: от ₽15 тыс. до ₽10 млн.
  • Срок: от 91 до 1095 дней.

Надбавка +1 п.п. начисляется на новые деньги — средства, превышающие совокупный остаток средств клиента на дату открытия вклада, относительно совокупного остатка за 30 дней до даты открытия вклада.

7. Россельхозбанк

«Доходный»

  • Ставка: 16%.
  • Сумма: от ₽3 тыс. до ₽10 млн.
  • Срок: от шести месяцев до трех лет.

Продукт доступен для новых вкладчиков — физических лиц, не имеющих действующих срочных вкладов и накопительных счетов в течение 30 дней до обращения в банк (включая дату обращения) с целью открытия вклада.

8. Банк «Ренессанс Кредит»

«РенСтарт»

  • Ставка: 16%.
  • Сумма: от ₽5 тыс.
  • Срок: от 91 до 1080 дней.

Открытие возможно только в мобильном банке. Вклад доступен для новых и действующих клиентов, у которых по состоянию на начало (00:00) каждого дня по московскому времени в течение 30 календарных дней не было срочных вкладов, накопительных счетов или совокупный остаток по всем срочным вкладам и накопительным счетам был менее ₽50 тыс.

9. ВТБ

«Выгодное начало»

  • Ставка: 16%.
  • Сумма: от ₽1 тыс.
  • Срок: 181 день.

Предложение действует при условии отсутствия в течение 180 дней действующих вкладов или накопительных счетов от даты обращения в банк.

10. Альфа-Банк

«Максимальный»

  • Ставка: 16%.
  • Сумма: от ₽50 тыс.
  • Срок: от трех месяцев до трех лет.

Максимальная ставка действует при открытии вклада сроком на три года с капитализацией процентов. Предложение действует для всех категорий клиентов.

Что будет с вкладами в 2024 году

Ситуация на рынке вкладов прямо зависит от ключевой ставки Банка России — на последнем заседании ставка 16% была сохранена, говорит директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара» Анна Волкова. «Данное решение позволяет сохранить ставки по вкладам на текущем уровне без пересмотра в сторону снижения в первой половине года. Во второй половине — рекомендуем клиентам диверсифицировать вложенные средства, в том числе и в части сроков и инструментов», — советует она.

По итогам мартовского заседания регулятор сохранил свой сигнал по ключевой ставке и ожидает начала снижения не ранее второго полугодия 2024 года, добавляет управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. «Так, в течение всего первого полугодия ставки по вкладам будут оставаться на высоком уровне, что будет поддерживать сберегательную активность населения», — отметил эксперт.

Начало цикла снижения ключевой ставки наступит не раньше лета 2024 года, считает руководитель центра макроэкономического анализа и прогнозирования Россельхозбанка Максим Петроневич. «Снижение ставок по вкладам могло бы начаться уже в мае-июне — с опережением решения Банка России, однако повышение лимита бесплатных переводов между собственными счетами через СБП до ₽30 млн может привести к ужесточению конкуренции за вкладчика и сделать поведение банков, как и снижение ставок, гораздо более осторожным», — объясняет эксперт. По этой причине ближайшие два-три месяца ставки могут сохраниться вблизи существующих высоких уровней, добавил он.

С 1 мая 2024 года граждане смогут переводить между своими счетами в разных банках до 30 млн руб. в месяц бесплатно через Систему быстрых платежей (СБП). Новый лимит переводов самому себе (Ме2Ме-перевод) в СБП начнет действовать в силу федерального закона от 04.08.2023 № 482-ФЗ.

В пресс-службе ВТБ считают, что стабилизация денежно-кредитной политики ЦБ сохранит высокие ставки по депозитам, на рынке продолжится «время вкладчика» — это позволит клиентам зафиксировать максимальную доходность от своих вложений на несколько месяцев вперед.

Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 26 апреля 2024 года.

Счета среднего бизнеса, адвокатов и нотариусов подпадут под страховку АСВ Депозит , Вклад , Страхование , Банки и финансы

В какой банк положить деньги: топ-10 вкладов в апреле 2024 года4

Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Источник: RBC

Читать также

«Астра» разместила на бирже акции на общую сумму ₽11,7 млрд

Группа «Астра» (ASTR), разрабатывающая инфраструктурное ПО, в рамках SPO продала 21 млн акций по FacebookTwitterВконтактеGoogle+

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *